Как уменьшить долг по кредиту/займу через суд?

Законодатель уже давным давно снабдил должников по кредитам и займам (и микрокредитам с их огромными процентами и пенями) палочкой-выручалочкой, о которой мало кто знает. А те, кто знают, не всегда понимают как ее применить. Мы постараемся объяснить как можно снизить размер долга по кредиту или займу в суде, используя ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Как уменьшить неустойку по кредиту?

Способ работает только для уменьшения долгов физических лиц! Для предпринимателей эта инструкция не подойдет, да и отношение судей к ним в вопросах невозврата долгов жестче

На самом деле снизить размер долга путем уменьшения неустойки по кредиту в случае, если она явно завышена относительно размера самого кредита, не так уж и сложно. В большинстве случаев достаточно просто уведомить суд о желании использовать в своих интересах ст. 333 ГК РФ, которая так и называется “уменьшение неустойки”. Она гласит, что если истец требует от вас выплату неустойки, размер которой значительно превышает последствия невыполненного обязательства, то суд имеет право встать на сторону ответчика и снизить размер неустойки.

Данное положение о снижении задолженности особенно актуально для долгов по микрокредитам и займам

Когда я начал мониторинг востребованности данного материала, я обнаружил огромное количество поисковых запросов, связанных именно с долгами по микрокредитам и микрозаймам. Действительно, несмотря на правовое ограничение, введенное с 1 января 2017 г., согласно которому проценты, начисляемые по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, я не могу назвать условия предоставления микрозаймов адекватными.

И особенно неприятно, когда людям дают микрозайм в размере 10 000 рублей, а потом, пользуясь их нехорошим финансовым положением, требуют от них 30 000 рублей. Собственно говоря, если у человека и так нет денег, то сумма в 3 раза больше на пустом месте не возникнет. Ну это все лирика… Перейдем к конкретике!

Конкретный порядок действий для уменьшения задолженности по кредиту/займу

Итак, для использования положений, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, нужно первоначально уведомить об этом суд. Это возможно сделать либо в рамках судебного заседания устно (не самый лучший вариант), либо путем подачи ходатайства в суд о применении к ответчику ст. 333 в целях снижения размера неустойки (более предпочтительный вариант, но подготовить документ необходимо заранее).

Особого внимания заслуживает тот факт, что без вашей инициативы суд не будет применять положение о возможности снижения неустойки. Именно вам необходимо акцентировать внимание на том, что вы хотели бы им воспользоваться.

Пленум Верховного суда поясняет: Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Это значит, что для того, чтобы уменьшить размер долга по кредиту с помощью этой нормы, ответчику придется объяснить чем же обусловлена его позиция касаемо несоразмерности неустойки. В большинстве случаев (возвращаемся к нашим микрокредитам) можно сослаться на то, что сумма была взята относительно небольшая, а вернуть требуют больше в несколько раз, с учетом незавидного финансового положения ответчика, применение данной нормы может быть для суда весьма обоснованным.

Может быть интересно: как снизить размер выплат по ипотеке?

Может ли суд отказать в снижении размера неустойки по кредиту/займу?

Вполне, ведь в законе четко прописано, что суд ИМЕЕТ ПРАВО, но не обязан применять данное положение закона. Впрочем, как показывает практика, судьи весьма адекватно относятся к просьбам граждан снизить огромные размеры неустойки по кредиту/займу до более-менее адекватных размеров.

На сколько в данном случае можно снизить размер долга по кредиту?

Практика показывает, что были случаи, когда люди умудрялись отбить более половины от всей суммы задолженности через применение нормы о снижении неустойки.

Давайте посмотрим судебную практику применения ст. 333 ГК РФ в вопросах снижения задолженности по займам/кредитам

Ситуация 1

Кировский районный суд г. Самара

Решение № 2-1190/2016 2-1190/2016~М-243/2016 М-243/2016 от 3 февраля 2016 г. по делу № 2-1190/2016

Суд приходит к выводу, что определенная в договоре неустойка, уплачиваемая при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, согласно договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения денежного обязательства. По итогу иск удовлетворили частично, перерасчет был выполнен как раз на основании ст. 333 ГК РФ. Точные суммы, к сожалению, не указаны.

Ситуация 2

Советский районный суд г. Самара

Решение № 2-1494/2016 от 29 марта 2016 г. по делу № 2-1494/2016

Снижение суммы долга с 128 925 рублей до 21125 рублей с помощью ст. 333 ГК РФ. Вся списанная сумма приходится именно на пеню, которая накопилась в период задолженности в качестве штрафных санкций. Изначальная сумма кредита была равна 5 000 рублей (!!!).

Получается, что долги хотя бы частично списывают всем?

НЕТ!

Собственно говоря, тенденция хорошая, но бывают и отрицательные примеры, когда суд оставляет без внимания доводы ответчика. И даже последующие жалобы в вышестоящие судебные инстанции остаются без удовлетворения. Практика показывает, что каждый случай индивидуален, поэтому без конкретной информации о ситуации ответить на вопрос “спишут ли часть долга по кредиту?” невозможно, но положительные решения есть, и это не может не радовать!