Ипотека под 6% в 2018 году: пошаговая инструкция получения. Как получить льготную ипотеку в соответствии с постановлением правительства №1711 от 30.12.2017 года?

Прямо под конец 2017 года в рамках программы стимулирования рождаемости был принят ряд весьма интересных мер. Среди них сейчас мы рассмотрим льготную ипотеку под 6%. Давайте пошагово разберем как получить эту льготную ипотеку, кто это может сделать и какие есть подводные камни.

Льготная ипотека под 6% в 2018 году. Суть программы, сроки действия. И вообще с чего вдруг такая щедрость?

На встрече с губернатором Самарской области Д.А. Медведев говорил, и снижении ставок по ипотеке, и что в целом экономика страны готова к такой ставке.

Если посмотреть на те же страны Европы или США, то там можно увидеть вот такую картину:

Льготная ипотека под 6% в 2018 году. Суть программы, сроки действия. И вообще с чего вдруг такая щедрость?

Сбербанк без всяких льгот дает ипотеку под чуть менее 7% в Чехии. В целом средняя ставка в странах Европы по ипотеке варьируется в пределах 2-4%. Вот и мы потихонечку двигаемся в сторону улучшения положения людей, которые пользуются кредитами. Может быть когда-нибудь и без льгот доберемся… Ладно, это все лирика. Возвращаемся к делу.

Кратко о главном. В чем суть ипотеки под 6%?

Государство субсидирует ставку банкам до 6%. Это значит, что по сути вы берете кредит на жилье под такой процент, а кредитная организация делает ставку, которая будет комфортна именно ей. Разницу между вашей суммой и недополученными доходами кредитной организации компенсирует государство. Совсем скоро будет определен круг банков, которые участвуют в данной программе. Срок действия программы до 2022 года. На эти цели было выделено 600 млрд. рублей.

Кто имеет право получить льготную ипотеку?

  • Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года) – период субсидирования будет 3 года;
  • Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Получить ипотеку под 6% можно ТОЛЬКО на новое жилье, приобретаемое у юридического лица. Аналогичные условия распространяются на рефинансирование текущих ипотечных кредитов при выполнении двух условий, которые мы рассматривали в абзаце выше. Получение рассчитано ТОЛЬКО на граждан РФ. По подсчетам Минфина, данной программой могут воспользоваться до 500 000 семей.

Будет интересно:  налоговый вычет по ипотеке или как получить от государства возврат налогов при ипотечном кредите

На мой взгляд причин введения такой льготной ипотеки для многодетных семей несколько:

  • Стимуляция рождаемости. Банально, но это действительно так. Расчет государства здесь идет не с той позиции, что дети – цветы жизни, а с той, что чем больше в стране трудоспособного населения, тем больше отчисляется налогов, сборов в ПФР и прочего. На данный момент у нас довольно высокий показатель демографического старения населения. Это значит, что на тысячу трудоспособных гражданин приходится довольно много пенсионеров, которых по сути содержат как раз трудоспособные граждане за счет отчислений в ПФР.
  • Низкая инфляция и стабилизация экономики. Это значит, что ЦБ может еще снизить ставку рефинансирования. Кредиты станут доступнее, но и вклады менее доходными. Вроде бы и цены на нефть потихоньку растут…
  • Низкие риски для банков. Ипотека – один из самых низкорисковых продуктов для банков. Кроме того, еще и один из самых доходных. Прибыль обеспечивается пусть и не колоссальная, зато на длительный период времени, а доля просрочек по ипотекам составляет не более 3% от всего объема рынка.
  • Стагнация строительной отрасли. Цены на недвижимость сильно упали. Люди стали чаще снимать жилье, да и ипотека с господдержкой закончилась. Это заморозило рынок новой недвижимости. Это, в свою очередь, провоцирует ситуации банкротств строительных компаний. Их проекты превращаются в долгострой, а недовольство населения растет. Такая ситуация не выгодна совершенно никому. А так… Государство получает налоги, девелоперы прибыль, а народ жилье.
  • Выборы 2018 года. Ну да…

Какие условия получения льготной ипотеки под 6% для семей с двумя и более детьми?

Все довольно просто:

  1. Договор ипотечного кредитования должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года  (для нового кредита).
  2. Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  3. Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья.
  4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
  5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
  6. Платеж аннуитетный. Это значит, что заемщик платит одну и ту же сумму весь период погашения кредита (суммы не меняются). Данные выплаты содержат как тело кредита, так и проценты.

Порядок получения льготной ипотеки под 6%

Абсолютно такой же, как и для получения стандартной ипотеки. Различие лишь в том, что вы должны предоставить документальное подтверждения рождения второго (третьего и далее в зависимости от вашей конкретной ситуации) ребенка. При обращении в банк вы всегда можете уточнить участвует ли банк в новой программе льготного кредитования и на каких условиях. Год уже начался, а крупнейшие российские банки уже в курсе конкретики порядка проведения данной процедуры.

Обязательно к прочтению: полный перечень банков для получения льготной ипотеки под 6%

Как рефинансировать кредит по льготной ставке под 6%?

Если у вас такая ситуация, что вы уже платите ипотеку, а после 1 января 2018 года у вас рождается ребенок, то вы можете обратиться в банк для того, чтобы вам провели рефинансирование текущего ипотечного кредита под актуальную ставку с учетом льготной программы ипотечного кредитования. Это значит, что ставка снизится, а платежи станут меньше.

Подводные камни ипотеки под 6%

Все, как всегда. Не верьте в сказки, не ведитесь на сверх низкие проценты, и работайте только с теми банками, кто уже заработал себе имя и авторитет. Ипотека – это та вещь, которая требует стабильности от обоих участников правоотношений. Тогда у всех все будет хорошо!